Multiramo Target Valore

Multiramo Target Valore è un’assicurazione a vita intera multiramo, distribuita da FinecoBank S.p.A. e dedicata ai clienti già in possesso di una polizza Top Valor New (Tariffa VX8), Top Valor Private (Tariffa VX9), Top Valor One (VX12) o Top Valor Private ed. Gennaio 2017 (VX14), che intendono aderire all’operazione di trasformazione del proprio contratto. 
Il prodotto prevede una gestione “Piano data target”, definita da CNP, che ha l’obiettivo di realizzare un progressivo incremento del rischio e delle potenzialità di rendimento. La combinazione predefinita iniziale è così costituita
•    un investimento pari al 90% nella Gestione Separata GEFIN; 
•    un investimento pari al 10% in uno a scelta dei tre fondi interni, tra quelli collegati al prodotto: Profilo Unit 70, Profilo Unit 90 o Profilo Unit Sostenibile.
Puoi scegliere, in base al fondo inizialmente scelto, una delle combinazioni di arrivo messe a disposizione dal Contratto, che variano per il peso finale della gestione separata – 70, 60 o 50% -. Ogni tre mesi la Compagnia effettua uno switch automatico che sposta il 3% del capitale investito nella gestione separata verso il fondo interno, fino a raggiungere l’allocazione predefinita finale.

Attraverso l’adesione all’operazione di trasformazione, il capitale maturato nel contratto trasformato viene investito in un’unica soluzione nel prodotto Multiramo Target Valore e dopo 30 giorni dalla decorrenza puoi scegliere di integrare lo stesso con versamenti aggiuntivi.    

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di Multiramo Target Valore:

• Il capitale investito nella gestione separata è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale 
• Tutela in caso di decesso, con un capitale aggiuntivo caso morte che è variabile in base all’età dell’assicurato al momento del decesso e di importo massimo pari a 100.000 euro
• Il capitale iniziale proveniente dal contratto precedente dovrà avere un importo minimo di 10.000 euro
• Possibilità di versamenti aggiuntivi a partire da 1.000 euro
• Flessibilità di investimento: possibilità di effettuare switch gratuiti ed illimitati al termine del piano data target: puoi spostare il tuo capitale investito da un fondo interno ad uno degli altri due
• Al momento del riscatto, hai la possibilità di convertire il capitale in una delle forme di rendita vitalizia previste; ad esempio, si può richiedere una rendita reversibile in favore del coniuge
• Sfrutta le le agevolazioni fiscali, anche rispetto all’operazione di trasformazione del precedente contratto, e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione
• Al termine del piano data target hai a disposizione le seguenti opzioni:
  • ribilanciamento automatico, per neutralizzare gli effetti dell’andamento del mercato, tramite switch tra la gestione separata e il fondo interno, effettuati da CNP una volta all’anno
  • prestazioni ricorrenti, per ricevere nel corso del tempo, in modo automatico e gratuito, il disinvestimento di una percentuale dei premi pagati scegliendo tra il 3% e il 5%

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo Multiramo Target Valore promuove caratteristiche ambientali e sociali, applicando nella scelta degli attivi detenuti nel portafoglio del Fondo interno assicurativo una selezione di tipo normativo, che prevede di investire esclusivamente in OICR ed ETF classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088. 
CNP mette a disposizione dei propri clienti la possibilità di investire in combinazioni predefinite sostenibili contenenti un Fondo interno che ha la finalità di coniugare la crescita del capitale con l’investimento in asset finanziari di aziende che rispettano criteri di sostenibilità sociale, ambientale ed economica. Tale Fondo interno, infatti, investe esclusivamente in OICR, classificati dalle rispettive SGR come articolo 8 o 9, ai sensi della direttiva SFDR. CNP verifica, avvalendosi dei dati forniti dal fornitore esterno Morningstar, regolarmente la classificazione dei sottostanti del Fondo interno impegnandosi ad aggiornarli tempestivamente qualora dovessero perdere tale classificazione.
Il prodotto di investimento assicurativo Multiramo Target Valore offre nove opzioni di investimento, delle quali tre promuovono caratteristiche ambientali e sociali perché sono collegate al Fondo interno assicurativo “Profilo Unit Sostenibile”; il Fondo interno è classificato come articolo 8 ai sensi della Regolamento SFDR e presenta soltanto esposizione indirette. 

Si tiene a specificare che il prodotto di investimento assicurativo non ha come obiettivo un investimento sostenibile, non prendendo in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, ma, al fine di misurare in che modo si soddisfino le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, verifica regolarmente il peso degli OICR/ETF classificati come articolo 8 o 9 presenti nel portafoglio del Fondo sottostante. 

Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Questo prodotto di investimento assicurativo consente di selezionare opzioni di investimento (combinazioni predefinite) che promuovono caratteristiche ambientali e sociali , applicando, nella selezione degli attivi detenuti nel portafoglio dei sottostanti del Fondo interno assicurativo “Profilo Unit Sostenibile”, uno screening normativo che prevede di investire esclusivamente in OICR ed ETF classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088.
Affinché il contratto possa perseguire in concreto tali caratteristiche è tuttavia necessario:

•    Selezionare una delle combinazioni predefinite d’investimento sostenibili;
•    Mantenere almeno una di tali combinazioni sostenibili per l’intera durata del contratto.

Delle nove opzioni di investimento totali, le combinazioni predefinite di arrivo sostenibili, selezionabili in questo prodotto, sono le seguenti tre:

•    Combinazione 7 (70% gestione separata GEFIN, 30% PROFILO UNIT SOSTENIBILE)
•    Combinazione 8 (60% gestione separata GEFIN, 40% PROFILO UNIT SOSTENIBILE)
•    Combinazione 9 (50% gestione separata GEFIN, 50% PROFILO UNIT SOSTENIBILE)

Maggiori informazioni relative a tali caratteristiche sono disponibili nell’allegato specifico delle combinazioni predefinite reperibile nella sezione “Sostenibilità” contenente gli Allegati sulla Sostenibilità, presente sul sito web di Compagnia.

Strategia di investimento

a)    CNP, in coerenza con il documento “Integrazione dei Rischi di sostenibilità nel processo decisionale in materia di investimenti”, mette a disposizione dei propri clienti la possibilità di investire in combinazioni predefinite sostenibili collegate al Fondo interno che ha la finalità di coniugare la crescita del capitale con l’investimento in OICR classificati dalle rispettive SGR come articolo 8 o 9, ai sensi del Regolamento SFDR. Al fine di assicurare che le caratteristiche ambientali e sociali promosse dal Fondo interno “sostenibile”, sottostante al presente prodotto di investimento assicurativo, siano effettivamente rispettate, CNP verifica che tutti gli OICR/ETF in portafoglio siano classificati come Articolo 8 o 9 dalle rispettive SGR, nel relativo prospetto in vigore; qualora un OICR o un ETF già presente in portafoglio dovesse perdere tale classificazione, l’Impresa di assicurazione aggiorna tempestivamente gli investimenti del Fondo interno escludendo l’OICR o l’ETF declassato al fine di mantenere inalterata la relativa classificazione.

b)    All’interno del prodotto in oggetto non sono previsti investimenti diretti in partecipazioni delle imprese beneficiarie. Sono altresì previsti esclusivamente investimenti indiretti tramite OICR tali per cui, il prodotto si rifà alla valutazione effettuata dalle diverse SGR. Gli OICR adottano un’analisi che tiene in considerazione fattori quali, ad esempio:
•    l’integrazione di elementi ambientali e sociali nella strategia e nelle politiche aziendali;
•    la solidità della struttura di corporate governance, valutata tramite la politica di prassi di buona governance adottata dalla SGR;
•    l’esposizione ai rischi reputazionali dell’azienda e gli strumenti di risk management di cui si sia dotata.

Quota degli investimenti

Tutte le opzioni di investimento offerte dal presente prodotto prevedono investimenti indiretti tramite OICR per la parte di capitale destinata ai Fondi interni. Nello specifico lo stesso si caratterizza per la presenza di tre combinazioni predefinite sostenibili collegate a un Fondo interno assicurativo classificato come articolo 8 ai sensi della Regolamento SFDR.
Di seguito il dettaglio del numero delle opzioni di investimento di cui sopra.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP verifica nel continuo il peso degli OICR/ETF classificati come articolo 8 o 9 presenti nel portafoglio del Fondo interno che compone le combinazioni sostenibili di questo prodotto di investimento assicurativo, ed invia al Contraente, tramite il DUR (documento unico di rendicontazione), la percentuale di investimenti che promuovono caratteristiche ambientali e sociali, come risulta al 31 dicembre di ogni anno.

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Il peso degli OICR/ETF classificati come articolo 8 o 9 del Regolamento SFDR presenti nel fondo interno che compone le combinazioni sostenibili è calcolato rispetto alla percentuale della loro presenza nel portafoglio al 31/12 di ogni anno escludendo la liquidità. 
Al fine di assicurare che siano rispettate le caratteristiche ambientali e sociali promosse dal Fondo interno “sostenibile” che compone l’opzione di investimento scelta tra quelle previste dal prodotto, CNP verifica che tutti gli OICR/ETF nel portafoglio del fondo siano classificati come articolo 8 o 9 dalle rispettive SGR, nei prospetti in vigore in quel momento; qualora un OICR o un ETF già presente in portafoglio dovesse perdere tale classificazione, CNP si impegna ad aggiornare tempestivamente gli investimenti del Fondo interno, escludendo l’OICR o l’ETF declassato al fine di mantenere inalterata la relativa classificazione.

Fonti e trattamento dei dati

CNP, al fine di garantire il soddisfacimento delle caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, effettua un monitoraggio dei dati di classificazione degli OICR ricevuti dal provider esterno Morningstar, che ne desume la classificazione sulla base dell’analisi dei prospetti delle SICAV di appartenenza degli OICR.

Limitazioni delle metodologie e dei dati

CNP, nell’ambito del controllo della classificazione di sostenibilità degli OICR detenuti nel portafoglio del sottostante Fondo interno “sostenibile”, effettua una verifica periodica dei dati forniti dal provider esterno Morningstar. Qualora CNP venisse a conoscenza di un eventuale declassamento degli OICR in portafoglio ai fini della classificazione di sostenibilità, attiverà tempestivamente le azioni di rimedio, come meglio dettagliate all’interno della sezione “Strategia di investimento”.
Per eventuali limitazioni delle metodologie e dei dati di cui, rispettivamente, alle sezioni “Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali” e “Fonti e trattamento dei dati”, si rimanda al sito del provider esterno Morningstar.

Dovuta diligenza

Si specifica che il prodotto non prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità. Per ulteriori approfondimenti, si rimanda alla “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.

Politiche di impegno

Con riferimento alle Politiche di Impegno  adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE (disponibili sul sito dell’Impresa di assicurazione, a questo link), con riferimento allo specifico prodotto di investimento, le stesse non fanno parte della strategia di investimenti ambientali o sociali, se non indirettamente tramite le politiche specifiche delle singole SGR che gestiscono gli OICR che compongono il portafoglio.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Allegati sulla Sostenibilità

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.