CNP Orizzonte Risparmio

CNP Orizzonte Risparmio è un prodotto di risparmio a vita intera di tipo multiramo, con una durata di pagamento dei premi di durata limitata, distribuito da agenti, broker e SIM, che ti dà la possibilità di scegliere tra 6 opzioni di investimento, rappresentate da altrettante combinazioni predefinite della Gestione Separata LIFIN e uno dei 3 fondi interni assicurativi collegati al prodotto: CNP Dynamic Azionario, CNP Broker Dynamic Equilibrato, CNP Broker Dynamic Conservativo. 
Le combinazioni predefinite si differenziano per la percentuale indirizzata nella LIFIN, che varia da un minimo del 50% fino all’90% del capitale investito.

CNP Orizzonte Risparmio è ideale per te che vuoi investire i tuoi risparmi in una soluzione dinamica ma semplice da gestire, scegliendo la durata di pagamento dei premi, almeno pari a 10 anni.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di CNP Orizzonte Risparmio:

• Il capitale investito nella gestione separata è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale
• Premio annuo minimo a partire da 2.400 euro, con frequenza mensile o annuale, senza interessi di frazionamento
• Puoi effettuare sin da subito versamenti aggiuntivi a partire da 1.000 euro
• Flessibilità di investimento – dopo 12 mesi puoi modificare la combinazione predefinita inizialmente scelta, fino a due modifiche all’anno e sempre gratuite
• Piano di accumulo con versamenti annui effettuabili anche mensilmente; nel corso del contratto, puoi modificare la frequenza di pagamento e l’importo dei premi
• Tutela in caso di decesso, con un capitale aggiuntivo caso morte che è variabile in base all’età dell’assicurato al momento del decesso e di importo massimo pari a 100.000 euro. Inoltre, il prodotto prevede una garanzia complementare, ossia un’ulteriore maggiorazione in caso di perdita finanziaria, per la parte di capitale investito nel fondo e con i limiti previsti dalle condizioni di assicurazione
• Al momento del riscatto, possibilità di convertire il capitale in una rendita pensionistica anche reversibile, ad esempio in favore del coniuge
• Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio, risparmiando sulle imposte di successione.

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo CNP Orizzonte Risparmio promuove caratteristiche ambientali e sociali, mettendo a disposizione dei propri clienti la possibilità di investire in 6 combinazioni predefinite “sostenibili”, grazie alla presenza sia della Gestione Separata denominata LIFIN (di seguito “LIFIN. La LIFIN promuove le caratteristiche ambientali e sociali implementando una strategia ESG basata sulla selezione degli emittenti al fine di migliorare in modo misurabile e significativo il profilo ESG del portafoglio.
La LIFIN è pertanto classificata da CNP come articolo 8, ai sensi del Regolamento SFDR. 

Le combinazioni predefinite avranno una quota di investimenti sostenibili variabile, in base al peso che la LIFIN ha all’interno delle stesse. Infatti la LIFIN ha una quota minima pari ad almeno il 10% del portafoglio destinata agli investimenti sostenibili.
La parte di capitale investito nella LIFIN, inoltre, prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Non è invece prevista una quota minima di investimenti considerati ecosostenibili, conformemente alla tassonomia dell’Unione Europea.

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo. 

Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Tutte le opzioni di investimento offerte dal prodotto sono sostenibili, dal momento che sono collegate alla LIFIN. Infatti, le combinazioni predefinite, per la parte di capitale investito nella LIFIN, promuovono una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e/o sociali. 

Maggiori informazioni relative a tali caratteristiche sono disponibili negli allegati delle combinazioni predefinite reperibili in fondo alla pagina, tra gli Allegati sulla Sostenibilità.

Strategia di investimento

La strategia di investimento utilizzata per soddisfare le caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto è caratterizzata principalmente dalla LIFIN, presente in tutte le combinazioni predefinite; la strategia di investimento della LIFIN rispetta i seguenti vincoli legati alla sostenibilità, in base ad una metodologia condivisa con il gestore delegato, Ostrum Asset Management (di seguito “Ostrum”):
•    si persegue nel continuo l’obiettivo di mantenere uno score ESG medio del portafoglio superiore rispetto a quello dell’universo di riferimento.
•    sui nuovi investimenti sono applicati criteri di esclusione normativi e settoriali su paesi, settori industriali ed emittenti.

All’interno del prodotto sono previsti investimenti diretti in partecipazioni delle imprese beneficiarie solo per la parte di capitale investito nella LIFIN.
Gli aspetti legati alle prassi di buona governance sono presi in considerazione sia nell'analisi, sia nella successiva selezione degli emittenti effettuata da CNP e da Ostrum. L’approccio adottato da quest’ultimo prevede l’inclusione della valutazione di buona governance tramite un pilastro dedicato al governo responsabile delle imprese beneficiarie degli investimenti (equilibrio di poteri, remunerazione equa e etica di impresa) e un altro pilastro dedicato alla gestione sostenibile delle risorse e le condizioni di lavoro.

Quota degli investimenti

Tutte le opzioni d’investimento del prodotto promuovono caratteristiche ambientali e sociali, principalmente grazie alle esposizioni dirette in titoli obbligazionari della LIFIN, classificata come articolo 8 ai sensi del Regolamento SFDR.
Lo scopo degli investimenti sostenibili della LIFIN è quello di indirizzare una parte dei propri investimenti diretti verso emittenti che contribuiscono ad obiettivi di sostenibilità nel lungo periodo. 

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP monitora il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto, nel corso del suo intero ciclo di vita
Per la parte di capitale destinato alla LIFIN, CNP si avvale del controllo effettuato da Ostrum tramite i tre seguenti indicatori:
1)    Lo scoring medio ESG del portafoglio 
2)    Lo scoring medio ESG dell’universo di riferimento 
3)    La percentuale di investimento sostenibile
Lo scoring medio ESG del portafoglio, che deve essere migliore di quello dell’universo di riferimento, è stabilito in base alla metodologia di Ostrum.

Maggiori informazioni relative ai criteri di monitoraggio della LIFIN e dei fondi sono disponibili nella sezione “Sostenibilità” contenente gli Allegati sulla Sostenibilità.

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Lo scoring ESG di portafoglio utilizzato dipende dalla natura degli strumenti finanziari analizzati ed è stabilito seguendo la metodologia di Ostrum.
In particolare, 
•    per i titoli obbligazionari governativi si utilizza l’”SDG Index”, che si basa sui 17 Obiettivi di Sviluppo Sostenibile definiti dall'ONU.  
•    per i titoli obbligazionari corporate e i tioli azionari viene utilizzato il metodo “GREaT”, ossia un modello proprietario di La Banque Postale. 

Fonti e trattamento dei dati

Per il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dalla parte di capitale investita nella LIFIN, assume particolare rilevanza l’impianto di scoring ESG di Ostrum.
Ostrum, a sua volta, per l’assegnazione dei punteggi ESG, utilizza i dati forniti da diversi info-provider; ad esempio, per l’SDG Index dei titoli governativi, circa la metà dei dati ufficiali utilizzati provengono da tre organizzazioni: l'OCSE, l'OMS e l'UNICEF. 
La qualità di tali dati viene controllata da Ostrum prima di determinare il rating ESG.
Ostrum.

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che almeno il 65% degli emittenti del portafoglio della LIFIN sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti. 
Inoltre è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

Dovuta diligenza

Tutte le opzioni d’investimento del prodotto prendono in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità, grazie alla parte di capitale investito nella LIFIN. 
CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.

CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su: 
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite.. 
ii)    una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP.
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Con riferimento alle Politiche di Impegno adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE, con riferimento allo specifico prodotto di investimento, le stesse non fanno parte della strategia di investimenti ambientali o sociali.
CNP, infatti, al momento non ha ritenuto necessario adottare una specifica politica di impegno e gli adempimenti correlati.  Tale scelta è motivata principalmente dall’esperienza maturata nel corso degli anni e, con riferimento specifico al portafoglio delle gestioni separate, CNP detiene investimenti diretti in titoli azionari di società quotate in misura solo residuale e pertanto i relativi diritti di voto non sono considerati significativi e tali da incidere sulle decisioni delle rispettive assemblee.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Allegati sulla Sostenibilità

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.