Core Multiramo Extra Profilo

Core Multiramo Extra Profilo è un prodotto di investimento assicurativo a vita intera di tipo multiramo distribuito da FinecoBank S.p.A., che ti dà la possibilità di scegliere tra 21 opzioni di investimento, rappresentate da altrettante combinazioni predefinite della Gestione Separata GEFIN e di uno dei sei fondi interni assicurativi collegati al prodotto.

Puoi scegliere l’opzione d’investimento più adatta a te, in base:

• al fondo interno assicurativo. I fondi collegati al prodotto presentano un profilo di rischio-rendimento differenziato, dal più prudente – il Profilo Unit 50 – al più azionario – il Profilo Unit Sostenibile 
• alla percentuale indirizzata nella Gestione Separata. Le combinazioni predefinite consentono infatti di destinare nella Gestione Separata una percentuale del capitale investito che varia dal 10% al 60% del capitale.

Con la comodità del premio unico puoi investire il tuo capitale in una sola volta e poi scegliere di integrarlo dopo 30 giorni con versamenti aggiuntivi.        

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di Core Multiramo Extra Profilo:

• Il capitale investito nella gestione separata è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale
• Tutela in caso di decesso, con un capitale aggiuntivo caso morte che varia in base all’età dell’assicurato al momento del decesso fino a un massimo di 100.000 euro
• Il premio unico iniziale a partire da 10.000 euro  
• Possibilità di effettuare già dopo 30 giorni versamenti aggiuntivi senza costi aggiuntivi. L’importo minimo dei versamenti è di 1.000 euro.
• Puoi scegliere tra quattro livelli di bonus sui premi versati (da 0 a 3%). Il bonus si calcola sulla parte del capitale investita in fondi e ha effetto sulle penalità di uscita dal contratto.
• Flessibilità di investimento: dopo un anno puoi modificare la ripartizione del capitale investito tra la GEFIN e il fondo, richiedendo
  • una sostituzione della combinazione predefinita: in questo modo sposti il tuo capitale investito da un’opzione d’investimento all’altra
  • un ribilanciamento della combinazione predefinita scelta:in questo modo riporti il capitale maturato alla suddivisione iniziale tra GEFIN e fondo 
• Al momento del riscatto, puoi convertire il capitale in una delle forme di rendita vitalizia previste; ad esempio, puoi richiedere una rendita reversibile in favore del coniuge
• Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione
• Hai inoltre a disposizione le seguenti opzioni:
  • prestazioni ricorrenti, per ricevere in 10 anni, in modo automatico e gratuito, una percentuale a scelta tra il 3% e il 5% dei premi pagati. 
  • ribilanciamento automatico per neutralizzare gli effetti dell’andamento del mercato, tramite switch tra la gestione separata e il fondo interno, effettuati una volta all’anno da CNP.

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo Core Multiramo Extra Profilo promuove caratteristiche ambientali e sociali, mettendo a disposizione dei propri clienti la possibilità di investire in ventuno combinazioni predefinite “sostenibili”, grazie alla presenza sia della Gestione Separata denominata GEFIN (di seguito “GEFIN”) e, per sei di queste, anche del fondo interno assicurativo Profilo Sostenibile – Classe A (di seguito “Profilo Sostenibile”).
La GEFIN promuove le caratteristiche ambientali e sociali implementando una strategia ESG basata sulla selezione degli emittenti al fine di migliorare in modo misurabile e significativo il profilo ESG del portafoglio.
Il Profilo Sostenibile promuove caratteristiche ambientale e sociali, effettuando una selezione di tipo normativo, che prevede di investire esclusivamente in OICR ed ETF classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088 (di seguito “Regolamento SFDR”).
Sia la GEFIN, sia il Profilo Sostenibile, sono pertanto classificati da CNP come articolo 8, ai sensi del Regolamento SFDR. 

Le combinazioni predefinite avranno una quota di investimenti sostenibili variabile, in base al peso che la GEFIN ha all’interno delle stesse. Infatti la GEFIN ha una quota minima pari ad almeno il 10% del portafoglio destinata agli investimenti sostenibili.
La parte di capitale investito nella GEFIN, inoltre, prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Non è invece prevista una quota minima di investimenti considerati ecosostenibili, conformemente alla tassonomia dell’Unione Europea.

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo. 

Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Tutte le opzioni di investimento offerte dal prodotto sono sostenibili, dal momento che sono collegate alla GEFIN. Infatti, le combinazioni predefinite, per la parte di capitale investito nella GEFIN, promuovono una pluralità eterogenea di caratteristiche ambientali e/o sociali. 
La promozione delle caratteristiche ambientali e sociali, per la parte di capitale investita nelle sei opzioni di investimento collegate al Profilo Sostenibile, avviene tramite uno screening normativo che prevede di investire esclusivamente in OICR ed ETF classificati come articolo 8 e 9 ai sensi del regolamento SFDR.

Maggiori informazioni relative a tali caratteristiche sono disponibili negli allegati delle combinazioni predefinite reperibili in fondo alla pagina, tra gli Allegati sulla Sostenibilità.

Strategia di investimento

La strategia di investimento utilizzata per soddisfare le caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto è caratterizzata principalmente dalla GEFIN, presente in tutte le combinazioni predefinite; la strategia di investimento della GEFIN rispetta i seguenti vincoli legati alla sostenibilità, in base ad una metodologia condivisa con il gestore delegato, Ostrum Asset Management (di seguito “Ostrum”):
•    si persegue nel continuo l’obiettivo di mantenere uno score ESG medio del portafoglio superiore rispetto a quello dell’universo di riferimento.
•    sui nuovi investimenti sono applicati criteri di esclusione normativi e settoriali su paesi, settori industriali ed emittenti.

Nelle opzioni d’investimento la parte di capitale investito nei fondi sostenibili, ha la finalità di coniugare la crescita del capitale con l’investimento in asset finanziari di aziende che rispettano criteri di sostenibilità sociale, ambientale ed economica, tramite investimenti indiretti esclusivamente in OICR ed ETF classificati dalle rispettive SGR come articolo 8 o 9, ai sensi del Regolamento SFDR.
All’interno del prodotto sono previsti investimenti diretti in partecipazioni delle imprese beneficiarie solo per la parte di capitale investito nella GEFIN.
Gli aspetti legati alle prassi di buona governance sono presi in considerazione sia nell'analisi, sia nella successiva selezione degli emittenti effettuata da CNP e da Ostrum. L’approccio adottato da quest’ultimo prevede l’inclusione della valutazione di buona governance tramite un pilastro dedicato al governo responsabile delle imprese beneficiarie degli investimenti (equilibrio di poteri, remunerazione equa e etica di impresa) e un altro pilastro dedicato alla gestione sostenibile delle risorse e le condizioni di lavoro.

Quota degli investimenti

Tutte le ventuno opzioni d’investimento del prodotto promuovono caratteristiche ambientali e sociali, principalmente grazie alle esposizioni dirette in titoli obbligazionari della GEFIN, classificata come articolo 8 ai sensi del Regolamento SFDR.
Lo scopo degli investimenti sostenibili della GEFIN è quello di indirizzare una parte dei propri investimenti diretti verso emittenti che contribuiscono ad obiettivi di sostenibilità nel lungo periodo. 
Le opzioni d’investimento offerte dal prodotto, per la parte di capitale destinata ai fondi sostenibili, non prevedono esposizioni dirette nelle imprese beneficiarie.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP monitora il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dal prodotto, nel corso del suo intero ciclo di vita
Per la parte di capitale destinato alla GEFIN, CNP si avvale del controllo effettuato da Ostrum tramite i tre seguenti indicatori:
1)    Lo scoring medio ESG del portafoglio 
2)    Lo scoring medio ESG dell’universo di riferimento 
3)    La percentuale di investimento sostenibile
Lo scoring medio ESG del portafoglio, che deve essere migliore di quello dell’universo di riferimento, è stabilito in base alla metodologia di Ostrum.

Per la parte di capitale investito nelle sei opzioni d’investimento collegate al Profilo Sostenibile, CNP verifica periodicamente la classificazione SFDR degli OICR ed ETF presenti nel rispettivo portafoglio.

Maggiori informazioni relative ai criteri di monitoraggio della GEFIN e dei fondi sono disponibili nella sezione “Sostenibilità” contenente gli Allegati sulla Sostenibilità.

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

Lo scoring ESG di portafoglio utilizzato dipende dalla natura degli strumenti finanziari analizzati ed è stabilito seguendo la metodologia di Ostrum.
In particolare, 
•    per i titoli obbligazionari governativi si utilizza l’”SDG Index”, che si basa sui 17 Obiettivi di Sviluppo Sostenibile definiti dall'ONU.  
•    per i titoli obbligazionari corporate e i tioli azionari viene utilizzato il metodo “GREaT”, ossia un modello proprietario di La Banque Postale. 
Per la parte di capitale investita nel Profilo Sostenibile collegato alle 6 opzioni d’investimento, il rispetto delle caratteristiche ESG è verificato da CNP tramite il peso degli OICR/ETF classificati come articolo 8 o 9 in base al Regolamento SFDR , calcolato come % del portafoglio, esclusa la liquidità, con data di rilevazione 31/12.

Fonti e trattamento dei dati

Per il rispetto delle caratteristiche ambientali e sociali promosse dalla parte di capitale investita nella GEFIN, assume particolare rilevanza l’impianto di scoring ESG di Ostrum.
Ostrum, a sua volta, per l’assegnazione dei punteggi ESG, utilizza i dati forniti da diversi info-provider; ad esempio, per l’SDG Index dei titoli governativi, circa la metà dei dati ufficiali utilizzati provengono da tre organizzazioni: l'OCSE, l'OMS e l'UNICEF. 
La qualità di tali dati viene controllata da Ostrum prima di determinare il rating ESG.
Ostrum.

Per la parte di capitale investita nel Profilo Sostenibile, il peso degli OICR/ETF classificati come articolo 8 o 9 è desunta da CNP dai prospetti delle relative SICAV.

Limitazioni delle metodologie e dei dati

La metodologia utilizzata da Ostrum presenta alcune limitazioni, derivanti principalmente dall’utilizzo di dati ESG attualmente in fase di standardizzazione e dalla non completa copertura degli stessi. Tuttavia, per ottenere una misurazione affidabile dello score, è necessario che almeno il 65% degli emittenti del portafoglio della GEFIN sia coperto da un rating ESG. Questa copertura è calcolata per asset class (titoli obbligazionari governativi, corporate ed azionari) ed attenua i limiti esposti. 
Inoltre è prevista una continua attività di monitoraggio e l’‘utilizzo di diverse fonti dei dati.

CNP, nell’ambito del controllo della classificazione di sostenibilità degli OICR ed ETF detenuti nel portafoglio del Profilo Sostenibile, effettua una verifica periodica dei dati forniti dal provider esterno Morningstar. Qualora CNP venisse a conoscenza di un eventuale declassamento degli OICR in portafoglio ai fini della classificazione di sostenibilità, attiverà tempestivamente le azioni di rimedio, come meglio dettagliate all’interno della sezione “Strategia di investimento”.
Per eventuali limitazioni delle metodologie e dei dati di cui, rispettivamente, alle sezioni “Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali” e “Fonti e trattamento dei dati”, si rimanda al sito del provider esterno Morningstar.

Dovuta diligenza

Tutte le ventuno opzioni d’investimento del prodotto prendono in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità, grazie alla parte di capitale investito nella GEFIN. 
CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.

CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su: 
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite.. 
ii)    una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP.
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.

Politiche di impegno

Con riferimento alle Politiche di Impegno adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE, con riferimento allo specifico prodotto di investimento, le stesse non fanno parte della strategia di investimenti ambientali o sociali.
CNP, infatti, al momento non ha ritenuto necessario adottare una specifica politica di impegno e gli adempimenti correlati.  Tale scelta è motivata principalmente dall’esperienza maturata nel corso degli anni e, con riferimento specifico al portafoglio delle gestioni separate, CNP detiene investimenti diretti in titoli azionari di società quotate in misura solo residuale e pertanto i relativi diritti di voto non sono considerati significativi e tali da incidere sulle decisioni delle rispettive assemblee.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Allegati sulla Sostenibilità 

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.