Unit Personal Private

Unit Personal Private è un prodotto di investimento assicurativo a vita intera di tipo Unit Linked distribuito da FinecoBank S.p.A. che ti offre la possibilità di allocare il tuo investimento scegliendo tra una vasta gamma di fondi esterni sia a gestione attiva (OICR), sia a gestione passiva (ETF) offerti dalle principali case di investimento internazionali. È possibile investire in un minimo di 8 e un massimo di 40 OICR.

Il prodotto dà la possibilità di tutelare il valore del tuo investimento e vederlo crescere nel tempo. CNP, infatti, gestisce la lista dei fondi esterni collegati al prodotto tramite il piano di selezione e monitora le eventuali operazioni straordinarie decise dai gestori degli OICR e degli ETF.

Con la comodità del premio unico puoi investire il tuo capitale in una sola volta e poi scegliere di integrarlo con versamenti aggiuntivi.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.
 

Le caratteristiche di Unit Personal Private

• Il premio unico da versare alla decorrenza del contratto, di importo minimo pari a 250.000 euro, potrà essere integrato già dopo trenta giorni con versamenti aggiuntivi, almeno pari a 1.000 euro, che non saranno gravati da alcun costo.
• Tutela in caso di decesso, con un capitale aggiuntivo caso morte che è variabile in base all'età dell'assicurato al momento del decesso e di importo massimo pari a 100.000 euro.
• Flessibilità di investimento: puoi effettuare sin da subito switch illimitati e senza costi aggiuntivi sostituendo uno o più fondi presenti in polizza per cogliere le opportunità o contenere eventuali oscillazioni del mercato
• Al momento del riscatto, hai la possibilità di convertire il capitale in una delle forme di rendita vitalizia previste; ad esempio, si può richiedere una rendita reversibile in favore del coniuge o una rendita “controassicurata”, che sarà almeno pari ai premi pagati
• Sfrutta le agevolazioni fiscali e scegli liberamente a chi lasciare il tuo patrimonio risparmiando sulle imposte di successione
• Sono previste le seguenti opzioni:
  • prestazioni ricorrenti: per ricevere nel corso del tempo, in modo automatico e gratuito, il disinvestimento di una percentuale dei premi pagati scegliendo tra il 3% e il 5% e la frequenza annuale o semestrale.
  • dilazione capitale caso morte, per rateizzare il pagamento della prestazione in caso di decesso dell’assicurato in 10 anni; il capitale caso morte è investito nella gestione separata GEFIN e pagato al beneficiario in rate annuali o semestrali, senza costi. L’importo delle rate si rivaluta in base al rendimento della GEFIN.

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo Unit Personal Private è collegato direttamente ad OICR che vengono suddivisi da CNP in famiglie omogenee, chiamate “macrocategorie CNP”, sulla base delle rispettive politiche di investimento.
 
Unit Personal Private promuove caratteristiche ambientali e sociali, grazie agli OICR che hanno caratteristiche ESG o perseguono obiettivi di investimento sostenibili. Inoltre, tali OICR vengono inseriti in specifiche macrocategorie CNP “sostenibili”, che saranno quindi composte esclusivamente da OICR classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088, di seguito Regolamento SFDR. 

CNP effettua una gestione attiva della lista degli OICR collegati al Contratto, chiamata Piano di selezione, che ha l’obiettivo di mantenere elevata nel corso del tempo la qualità degli OICR selezionati. Quando il Piano di selezione coinvolge le macrocategorie CNP “sostenibili”, gli switch effettuati da CNP saranno diretti solo verso altri OICR aventi analoghe caratteristiche di sostenibilità. 

CNP verifica regolarmente, avvalendosi dei dati forniti dal provider esterno Morningstar, la classificazione degli OICR sottostanti, impegnandosi ad aggiornare tempestivamente le macrocategorie CNP sostenibili di riferimento, qualora gli stessi dovessero perdere tale classificazione.

Si specifica che tale prodotto non ha come obiettivo un investimento sostenibile e non prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.

Unit Personal Private offre 430 opzioni di investimento, tutte rappresentate da investimenti indiretti tramite OICR; di questi, sono 264 gli OICR che, promuovendo caratteristiche ambientali e sociali, vanno a comporre le cinque macrocategorie CNP sostenibili.

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.

Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario in Tabella 1. Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali e sociali, prevedendo una componente di investimento collegata a OICR, che possono avere caratteristiche ambientali e/o sociali o perseguire obiettivi di investimento sostenibile, classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento SFDR.

Maggiori informazioni relative a tali caratteristiche sono disponibili negli allegati specifici degli OICR reperibili in fondo alla pagina, tra gli Allegati sulla Sostenibilità.

Strategia di investimento

a)    CNP, in coerenza con il documento “Integrazione dei Rischi di sostenibilità nel processo decisionale in materia di investimenti”, per i prodotti di investimento assicurativo collegati direttamente ad OICR, organizza l’offerta finanziaria e la relativa attività di gestione in modo da mettere a disposizione dei clienti delle macrocategorie di OICR classificati come “sostenibili”, tali da permettere la costruzione di una asset allocation coerente con qualsiasi profilo di rischio/rendimento adeguato alle preferenze dei clienti. Nel caso di macrocategorie “sostenibili”, ossia composte solo da OICR classificati dalle rispettive SGR come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento SFDR, l’attività gestionale del Piano di selezione prevederà switch da parte di CNP solo verso altri OICR aventi analoghe caratteristiche di sostenibilità. 
In questo CNP rispetta la scelta effettuata dal Cliente nei confronti dei profili di sostenibilità degli OICR. 

b)    All’interno del prodotto in oggetto non sono previsti investimenti diretti in partecipazioni delle imprese beneficiarie. Sono altresì previsti esclusivamente investimenti indiretti tramite OICR, per cui il prodotto si rifà alla valutazione effettuata dalle diverse SGR. Gli OICR “sostenibili” adottano un’analisi che tiene in considerazione fattori quali, ad esempio:
•    l’integrazione di elementi ambientali e sociali nella strategia e nelle politiche aziendali;
•    la solidità della struttura di corporate governance, valutata tramite la politica di prassi di buona governance adottata dalla SGR;
•    l’esposizione ai rischi reputazionali dell’azienda e gli strumenti di risk management di cui si sia dotata.

Quota degli investimenti

Tutte le opzioni di investimento offerte dal presente prodotto di investimento assicurativo prevedono investimenti indiretti tramite OICR. Alcuni di questi promuovendo caratteristiche ambientali e sociali, vanno a comporre le cinque macrocategorie CNP sostenibili.
Di seguito il dettaglio del numero delle opzioni di investimento di cui sopra.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

Il prodotto promuove caratteristiche ambientali o sociali in quanto consente di selezionare opzioni d’investimento che presentano tali caratteristiche. Affinché il contratto possa promuovere in concreto tali caratteristiche è tuttavia necessario:
•    selezionare la/le relativa/e opzione/i d’investimento sostenibile;
•    che almeno una di tali opzioni venga mantenuta per l’intera durata del contratto.

Per garantire nel continuo la promozione delle caratteristiche ambientali e sociali del prodotto di investimento assicurativo selezionate dal cliente, CNP verifica periodicamente che tutti gli OICR appartenenti alle macrocategorie sostenibili siano classificati, nel prospetto in vigore redatto dalla rispettiva SGR, come articolo 8 o 9.
Nel corso della durata del contratto se un OICR modifica le proprie caratteristiche in termini di sostenibilità, al fine di salvaguardare l'omogeneità delle macrocategorie sostenibili, CNP può spostare l'OICR da una macrocategoria all'altra.

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

CNP, per la classificazione degli OICR come articolo 8 o 9, ai sensi del Regolamento SFDR, così come determinata dalle rispettive SGR, si avvale delle informazioni fornite dal provider esterno Morningstar. 
L’impresa di assicurazione verifica periodicamente la classificazione degli OICR collegati al prodotto, al fine di mantenere aggiornata la composizione delle macrocategorie sostenibili previste dallo stesso.

Fonti e trattamento dei dati

CNP, al fine di garantire il soddisfacimento delle caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, effettua un monitoraggio dei dati di classificazione degli OICR ricevuti dal provider esterno Morningstar, che ne desume la classificazione sulla base dell’analisi dei prospetti delle SICAV di appartenenza degli OICR.

Limitazioni delle metodologie e dei dati

CNP, nell’ambito del controllo della classificazione di sostenibilità degli OICR sottostanti, effettua una verifica periodica dei dati forniti dal provider esterno Morningstar. Qualora CNP venisse a conoscenza di un eventuale declassamento degli OICR in portafoglio ai fini della classificazione di sostenibilità, attiverà tempestivamente le azioni di rimedio, come meglio dettagliate all’interno della sezione “Strategia di investimento”.
Per eventuali limitazioni delle metodologie e dei dati di cui, rispettivamente, alle sezioni “Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali” e “Fonti e trattamento dei dati”, si rimanda al sito di Morningstar.

Dovuta diligenza

Il prodotto prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità. 

CNP, coerentemente con il proprio approccio orientato alla sostenibilità e consapevole delle proprie decisioni di investimento, si impegna nella commercializzazione di prodotti che prendono in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità, sociali e di governance, tramite le politiche di dovuta diligenza attuate anche grazie all’impegno dai propri gestori delegati. 

CNP, a livello di Compagnia, prende in considerazione i PAI; a partire dal 2024, infatti, CNP ha pubblicato la “Dichiarazione sulla presa in considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità”, che è disponibile nella “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.

CNP, per ridurre gli effetti negativi dei suoi investimenti sui fattori di sostenibilità, adotta delle strategie di investimento responsabile basate su 
i) politiche di esclusione, che coinvolgono sia paesi - per motivi di opacità fiscale, corruzione o mancato rispetto dei diritti e delle libertà democratiche -, sia società private -perché coinvolte nella produzione o vendita di armi o tabacco, o perché impattano sul cambiamento climatico o sulla biodiversità, come ad esempio quelle operanti nel settore del carbone, del petrolio e del gas fossile
o, infine, a causa del mancato rispetto dei principi del Global Compact delle Nazioni Unite. 
ii)    una selezione degli investimenti influenzata da criteri ESG, anche mediante la collaborazione con i gestori delegati da CNP
iii) una particolare attenzione agli investimenti “green”.
 

Con riferimento alle Politiche di Impegno adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE, il prodotto non fa parte della strategia di investimenti ambientali o sociali, se non indirettamente tramite le politiche specifiche delle singole SGR che gestiscono gli OICR.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.
Maggiori informazioni relative agli eventuali indici di riferimento dei singoli sottostanti sono disponibili negli allegati specifici degli OICR disponibili nella sezione “Allegati sulla Sostenibilità”.

Allegati sulla Sostenibilità 

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.