Core Multiramo Private

Core Multiramo Private è un’assicurazione vita intera a premio unico Multiramo che combina la possibilità di investire in una Gestione Separata con il rendimento delle quote di uno o più fondi esterni (di seguito OICR), dando al cliente la possibilità di definire: 
•    una quota minima di investimento pari al 10% in Gestione Separata GEFIN
•    •    Una quota minima di investimento variabile tra il 30% e il 50% in funzione del premio unico versato in uno o più OICR a scelta tra quelli collegati al prodotto, con un investimento minimo di 500 euro per ciascuno

Con la comodità del premio unico puoi investire il tuo capitale in una sola volta e poi scegliere di integrarlo con versamenti aggiuntivi.

CNP Multiramo Private ti dà la possibilità di tutelare il valore del tuo investimento e vederlo crescere nel tempo. La Compagnia, infatti, gestisce e monitora la lista dei fondi esterni collegati al prodotto con un piano di selezione e monitora eventuali operazioni straordinarie da parte dei gestori dei fondi.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina.

Le caratteristiche di Core Multiramo Private:

• Il capitale investito nella Gestione Separata è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale
• Premio unico a partire da 250.000 euro
• Flessibilità di investimento: possibilità di effettuare switch tra le opzioni di investimento disponibili
• Servizi opzionali: decumulo, ribilanciamento automatico
• Possibilità di versamenti aggiuntivi a partire da 1.000 euro
• Core Multiramo Private ti tutela anche in caso di decesso con un capitale aggiuntivo fino a 100.000 euro
• Al momento del riscatto, hai la possibilità di convertire il capitale in una rendita vitalizia anche reversibile
• Agevolazioni fiscali e in fase di pianificazione successoria

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo Core Multiramo Private promuove caratteristiche ambientali, sociali e di governance (“caratteristiche ESG”), prevedendo una componente di investimento collegata a OICR, che possono promuovere caratteristiche ambientali e/o sociali o perseguire obiettivi di investimento sostenibile, classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088. 
Si tiene a specificare che tale prodotto di investimento assicurativo non ha come obiettivo un investimento sostenibile, non prendendo in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Per i prodotti di investimento assicurativo collegati direttamente ad OICR, CNP organizza l’offerta finanziaria e la relativa attività di gestione in modo da mettere a disposizione dei clienti delle macrocategorie di OICR classificati come “sostenibili”, ossia composte solo da OICR classificati dalle rispettive SGR come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento SFDR, prevedendo switch solo verso altri OICR aventi analoghe caratteristiche di sostenibilità.
CNP verifica regolarmente, avvalendosi dei dati forniti da Morningstar, la classificazione degli OICR sottostanti, impegnandosi ad aggiornare tempestivamente le macrocategorie sostenibili di riferimento, qualora gli stessi dovessero perdere tale classificazione.
Il prodotto offre 326 opzioni di investimento, tutte rappresentate da investimenti indiretti tramite OICR; di questi, sono 173 gli OICR che, promuovendo caratteristiche ambientali e sociali, vanno a comporre le tre macrocategorie sostenibili.
CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo. 

Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali, sociali e di governance (“caratteristiche ESG”), prevedendo una componente di investimento collegata a OICR, che possono promuovere caratteristiche ambientali e/o sociali o perseguire obiettivi di investimento sostenibile, classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088.
Maggiori informazioni relative a tali caratteristiche sono disponibili negli allegati specifici degli OICR reperibili nella sezione “Sostenibilità” contenente gli Allegati sulla Sostenibilità.

Strategia di investimento

a)    CNP, in coerenza con il documento “Integrazione dei Rischi di sostenibilità nel processo decisionale in materia di investimenti”, per i prodotti di investimento assicurativo collegati direttamente ad OICR, organizza l’offerta finanziaria e la relativa attività di gestione in modo da mettere a disposizione dei clienti delle macrocategorie di OICR classificati come “sostenibili”, tali da permettere la costruzione di una asset allocation coerente con qualsiasi profilo di rischio/rendimento adeguato alle preferenze dei clienti. Nel caso di macrocategorie “sostenibili”, ossia composte solo da OICR classificati dalle rispettive SGR come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento SFDR, l’attività gestionale prevederà switch da parte dell’Impresa di assicurazione solo verso altri OICR aventi analoghe caratteristiche di sostenibilità. In questo modo viene rispettata la scelta effettuata dal Cliente nei confronti dei profili di sostenibilità degli OICR. 

b)    All’interno del prodotto in oggetto non sono previsti investimenti diretti in partecipazioni delle imprese beneficiarie. Sono altresì previsti esclusivamente investimenti indiretti tramite OICR, per cui il prodotto si rifà alla valutazione effettuata dalle diverse SGR. Gli OICR “sostenibili” adottano un’analisi che tiene in considerazione fattori quali, ad esempio:
•    l’integrazione di elementi ambientali e sociali nella strategia e nelle politiche aziendali;
•    la solidità della struttura di corporate governance, valutata tramite la politica di prassi di buona governance adottata dalla SGR;
•    l’esposizione ai rischi reputazionali dell’azienda e gli strumenti di risk management di cui si sia dotata.

Quota degli investimenti

Tutte le opzioni di investimento offerte dal presente prodotto di investimento assicurativo prevedono investimenti indiretti tramite OICR. Alcuni di questi promuovendo caratteristiche ambientali e sociali, vanno a comporre le tre macrocategorie sostenibili.
Di seguito il dettaglio del numero delle opzioni di investimento di cui sopra.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

Il contratto promuove caratteristiche ambientali o sociali in quanto consente di selezionare opzioni d’investimento che presentano tali caratteristiche. Affinché il contratto possa promuovere in concreto tali caratteristiche è tuttavia necessario:
•    selezionare la/le relativa/e opzione/i d’investimento sostenibile;
•    che almeno una di tali opzioni venga mantenuta per l’intera durata del contratto

Per garantire nel continuo la promozione delle caratteristiche ambientali e sociali del prodotto di investimento assicurativo selezionate dal cliente, CNP verifica periodicamente che tutti gli OICR in portafoglio siano classificati come articolo 8 o 9 dalle rispettive SGR, nel prospetto in vigore. 
Nel corso della durata del contratto se un OICR modifica le proprie caratteristiche in termini di sostenibilità, al fine di salvaguardare l'omogeneità delle Macrocategorie sostenibili, CNP può spostare l'OICR da una Macrocategoria all'altra.

Maggiori informazioni relative ai criteri di monitoraggio relativi ai singoli OICR sono disponibili nella sezione “Sostenibilità” contenente gli Allegati sulla Sostenibilità.
 

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

CNP, per individuare la classificazione degli OICR come articolo 8 o 9, ai sensi del Regolamento SFDR, così come determinata dalle rispettive SGR, si avvale delle informazioni fornite da Morningstar. 
L’impresa di assicurazione verifica periodicamente la classificazione degli OICR collegati al prodotto, al fine di mantenere aggiornata la composizione delle macrocategorie sostenibili previste dal prodotto.

Fonti e trattamento dei dati

CNP, al fine di garantire il soddisfacimento delle caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, effettua un monitoraggio dei dati di classificazione degli OICR ricevuti da Morningstar, che ne desume la classificazione sulla base dell’analisi dei prospetti delle SICAV di appartenenza degli OICR.

Limitazioni delle metodologie e dei dati

CNP, nell’ambito del controllo della classificazione di sostenibilità degli OICR sottostanti, effettua una verifica periodica dei dati forniti da Morningstar. Qualora CNP venisse a conoscenza di un eventuale declassamento degli OICR in portafoglio ai fini della classificazione di sostenibilità, attiverà tempestivamente le azioni di rimedio, come meglio dettagliate all’interno della sezione “Strategia di investimento”.
Per eventuali limitazioni delle metodologie e dei dati di cui, rispettivamente, alle sezioni “Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali” e “Fonti e trattamento dei dati”, si rimanda al sito di Morningstar.

Dovuta diligenza

Si specifica che il prodotto non prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità. Per ulteriori approfondimenti, si rimanda alla “Dichiarazione PAI” della Compagnia presente alla sezione “Sostenibilità”.
Maggiori informazioni relative ai principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità presi in considerazione dai singoli OICR sono disponibili negli allegati specifici degli OICR disponibili nella sezione “Sostenibilità” contenente gli Allegati sulla Sostenibilità.

Politiche di impegno

Con riferimento alle Politiche di Impegno  adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE (disponibili sul sito dell’Impresa di assicurazione, a questo link), con riferimento allo specifico prodotto di investimento, le stesse non fanno parte della strategia di investimenti ambientali o sociali, se non indirettamente tramite le politiche specifiche delle singole SGR che gestiscono gli OICR che compongono il portafoglio.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.
Maggiori informazioni relative agli eventuali indici di riferimento dei singoli sottostanti sono disponibili negli allegati specifici degli OICR disponibili nella sezione “Allegati sulla Sostenibilità”.

Allegati sulla Sostenibilità 

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità.