CNP Strategy Balance

CNP Strategy Balance è un’assicurazione vita intera a premio unico Multiramo che investe in una Gestione Separata e, in base alla linea di investimento prescelta, in fondi esterni (tra i 211 presenti nel prodotto), fondi interni assicurativi (tra i 5 presenti nel prodotto), o portafogli consigliati di OICR (tra i 3 presenti nel prodotto). Le tre linee di investimento disponibili sono:
•    linea guidata (per il prodotto Standard)
•    linea libera (per i prodotti Standard, Advance e Bonus)
•    linea portafoglio (per i prodotti Advance e Bonus)

Puoi scegliere il prodotto più adatto alle tue esigenze in base:
•    alla linea di investimento (guidata, libera, portafoglio)
•    alla possibilità di beneficiare di un bonus del 5% del premio unico e di un bonus variabile fino al 5% del versamento aggiuntivo in OICR (solo per il prodotto Bonus)

Nel corso del contratto potrai scegliere di passare da una linea di investimento a un’altra tra quelle disponibili per il prodotto acquistato.

Con la comodità del premio unico puoi investire il tuo capitale in una sola volta e successivamente scegliere di integrarlo con versamenti aggiuntivi.

Prima della sottoscrizione leggere il set informativo a fondo pagina

Le caratteristiche di CNP Strategy Balance:

• Il capitale investito nella Gestione Separata è garantito in caso di decesso dell’assicurato e in momenti prestabiliti per il riscatto totale
• Premio unico a partire da 50.000 euro
• Flessibilità di investimento: possibilità di effettuare switch tra le opzioni di investimento disponibili
• Possibilità di versamenti aggiuntivi a partire da 1.000 euro
• CNP Strategy Balance ti tutela anche in caso di decesso con un capitale aggiuntivo fino a 100.000 euro
• Al momento del riscatto, hai la possibilità di convertire il capitale in una rendita vitalizia anche reversibile
• Agevolazioni fiscali e in fase di pianificazione successoria

Informazioni sulle caratteristiche ESG e metodologie

Sintesi

Il prodotto di investimento assicurativo CNP Strategy Balance, in base alla linea di investimento selezionata, promuove caratteristiche ambientali, sociali e di governance (“caratteristiche ESG”) tramite: uno screening normativo nella selezione degli attivi detenuti nel portafoglio dei sottostanti dei Fondi interni Assicurativi, o prevedendo una componente di investimento collegata a OICR, che possono promuovere caratteristiche ambientali e/o sociali o perseguire obiettivi di investimento sostenibili, oppure fornendo la possibilità di selezionare opzioni di investimento collegate a portafogli consigliati di OICR che promuovono caratteristiche ambientali, sociali e di governance, in quanto classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088.
Si tiene a specificare che tale prodotto di investimento assicurativo non ha come obiettivo un investimento sostenibile, non prendendo in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Dipendentemente dalla Linea di investimento scelta alla sottoscrizione del contratto, CNP:
•    mette a disposizione dei propri clienti la possibilità di investire in combinazioni predefinite sostenibili contenenti Fondi interni che hanno la finalità di coniugare la crescita del capitale con l’investimento in asset finanziari di aziende che rispettano criteri di sostenibilità sociale, ambientale ed economica. Tali Fondi interni investono esclusivamente in OICR, classificati dalle rispettive SGR come articolo 8 o 9, ai sensi della direttiva SFDR. CNP verifica, avvalendosi dei dati forniti da Morningstar, regolarmente la classificazione dei sottostanti dei Fondi interni impegnandosi ad aggiornarli tempestivamente qualora dovessero perdere tale classificazione.
•    Per i prodotti di investimento assicurativo collegati direttamente ad OICR, organizza l’offerta finanziaria e la relativa attività di gestione in modo da mettere a disposizione dei clienti delle macrocategorie di OICR classificati come “sostenibili”, ossia composte solo da OICR classificati dalle rispettive SGR come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento SFDR, prevedendo switch solo verso altri OICR aventi analoghe caratteristiche di sostenibilità. CNP verifica regolarmente, avvalendosi dei dati forniti da Morningstar, la classificazione degli OICR sottostanti, impegnandosi ad aggiornare tempestivamente le macrocategorie sostenibili di riferimento, qualora gli stessi dovessero perdere tale classificazione.
•    mette a disposizione dei propri clienti la possibilità di investire in combinazioni predefinite sostenibili contenenti portafogli consigliati di OICR, composti prevalentemente da OICR/ETF classificati come articolo 8 o 9 dalle rispettive SGR, nel relativo prospetto in vigore.
Il prodotto di investimento assicurativo, in base alla Linea di investimento selezionata, prevede diverse opzioni di investimento, alcune delle quali sono classificate come articolo 8 o 9 ai sensi della direttiva SFDR, non prevedendo investimenti diretti in partecipazioni delle imprese beneficiarie.
CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, ma adotta processi al fine di misurare in che modo si soddisfino le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, o verifica regolarmente il peso degli OICR/ETF classificati come articolo 8 o 9 presenti nel portafoglio dei Fondi interni sottostanti e nei portafogli consigliati. 

Per una definizione dei principali termini utilizzati all’interno della Pagina Prodotto, si rimanda al Glossario sulla Sostenibilità, presente nella sezione “Informativa sulla sostenibilità”.

Nessun obiettivo di investimento sostenibile

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali o sociali, ma non ha come obiettivo un investimento sostenibile.

Caratteristiche ambientali o sociali del prodotto finanziario

Questo prodotto di investimento assicurativo promuove caratteristiche ambientali, sociali e di governance (“caratteristiche ESG”) dipendentemente dalla Linea di investimento scelta alla sottoscrizione del contratto. In particolare:
A) la “Linea guidata” permette di selezionare alcune opzioni di investimento (combinazioni predefinite) che promuovono caratteristiche ambientali, sociali e di governance (“caratteristiche ESG”), applicando, nella selezione degli attivi detenuti nel portafoglio dei sottostanti dei Fondi interni assicurativi “sostenibili”, uno screening normativo che prevede di investire esclusivamente o prevalentemente in OICR ed ETF classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088, dipendentemente dalla combinazione predefinita sostenibile scelta.
Affinché il contratto possa perseguire in concreto tali caratteristiche è tuttavia necessario:

•    Selezionare una delle combinazioni predefinite d’investimento sostenibili;
•    Mantenere almeno una di tali combinazioni sostenibili per l’intera durata del contratto.

Le combinazioni predefinite sostenibili selezionabili in questo prodotto di investimento assicurativo sono le seguenti venti:

•    CNP Strategy Balance: Combinazione 1 – (10% Gestione separata LIFIN / 90% Fondo interno EVOLUTION SELLA SRI AZIONARIO)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 2 – (20% Gestione separata LIFIN / 80% Fondo interno EVOLUTION SELLA SRI AZIONARIO)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 3 – (30% Gestione separata LIFIN / 70% Fondo interno EVOLUTION SELLA SRI AZIONARIO)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 4 – (40% Gestione separata LIFIN / 60% Fondo interno EVOLUTION SELLA SRI AZIONARIO)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 5 – (50% Gestione separata LIFIN / 50% Fondo interno EVOLUTION SELLA SRI AZIONARIO)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 6 – (10% Gestione separata LIFIN / 90% Fondo interno EVOLUTION SELLA SRI BILANCIATO)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 7 – (20% Gestione separata LIFIN / 80% Fondo interno EVOLUTION SELLA SRI BILANCIATO)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 8 – (30% Gestione separata LIFIN / 70% Fondo interno EVOLUTION SELLA SRI BILANCIATO)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 9 – (40% Gestione separata LIFIN / 60% Fondo interno EVOLUTION SELLA SRI BILANCIATO)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 10 – (50% Gestione separata LIFIN / 50% Fondo interno EVOLUTION SELLA SRI BILANCIATO)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 16 – (10% Gestione separata LIFIN / 90% Fondo interno EVOLUTION SELLA FLESSIBILE)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 17 – (20% Gestione separata LIFIN / 80% Fondo interno EVOLUTION SELLA FLESSIBILE)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 18 – (30% Gestione separata LIFIN / 70% Fondo interno EVOLUTION SELLA FLESSIBILE)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 19 – (40% Gestione separata LIFIN / 60% Fondo interno EVOLUTION SELLA FLESSIBILE)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 20 – (50% Gestione separata LIFIN / 50% Fondo interno EVOLUTION SELLA FLESSIBILE)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 21 – (10% Gestione separata LIFIN / 90% Fondo interno EVOLUTION SELLA FLESSIBILE PRUDENTE)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 22 – (20% Gestione separata LIFIN / 80% Fondo interno EVOLUTION SELLA FLESSIBILE PRUDENTE)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 23 – (30% Gestione separata LIFIN / 70% Fondo interno EVOLUTION SELLA FLESSIBILE PRUDENTE)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 24 – (40% Gestione separata LIFIN / 60% Fondo interno EVOLUTION SELLA FLESSIBILE PRUDENTE)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 25 – (50% Gestione separata LIFIN / 50% Fondo interno EVOLUTION SELLA FLESSIBILE PRUDENTE)

B) La “Linea libera” prevede una componente di investimento collegata a OICR, che possono promuovere caratteristiche ambientali e/o sociali o perseguire obiettivi di investimento sostenibile, classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088.

C) La “Linea portafoglio” permette di selezionare opzioni di investimento collegate a portafogli consigliati di OICR (combinazioni predefinite) che promuovono caratteristiche ambientali, sociali e di governance (“caratteristiche ESG”), in quanto classificati come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088.
Affinché il contratto possa perseguire in concreto tali caratteristiche è tuttavia necessario mantenere una combinazione sostenibile per l’intera durata del contratto.

Le combinazioni predefinite sostenibili selezionabili in questo prodotto di investimento assicurativo sono le seguenti quindici:

•    CNP Strategy Balance: Combinazione 1 – (10% Gestione separata LIFIN / 90% Portafoglio SELLA BALANCE 11)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 2 – (20% Gestione separata LIFIN / 80% Portafoglio SELLA BALANCE 11)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 3 – (30% Gestione separata LIFIN / 70% Portafoglio SELLA BALANCE 11)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 4 – (40% Gestione separata LIFIN / 60% Portafoglio SELLA BALANCE 11)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 5 – (50% Gestione separata LIFIN / 50% Portafoglio SELLA BALANCE 11)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 6 – (10% Gestione separata LIFIN / 90% Portafoglio SELLA BALANCE 18)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 7 – (20% Gestione separata LIFIN / 80% Portafoglio SELLA BALANCE 18)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 8 – (30% Gestione separata LIFIN / 70% Portafoglio SELLA BALANCE 18)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 9 – (40% Gestione separata LIFIN / 60% Portafoglio SELLA BALANCE 18)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 10 – (50% Gestione separata LIFIN / 50% Portafoglio SELLA BALANCE 18)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 11 – (10% Gestione separata LIFIN / 90% Portafoglio SELLA BALANCE 24)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 12 – (20% Gestione separata LIFIN / 80% Portafoglio SELLA BALANCE 24)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 13 – (30% Gestione separata LIFIN / 70% Portafoglio SELLA BALANCE 24)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 14 – (40% Gestione separata LIFIN / 60% Portafoglio SELLA BALANCE 24)
•    CNP Strategy Balance: Combinazione 15 – (50% Gestione separata LIFIN / 50% Portafoglio SELLA BALANCE 24)

Maggiori informazioni relative alle caratteristiche di sostenibilità promosse o perseguite sono disponibili negli allegati specifici delle Combinazioni predefinite e degli OICR reperibili nella sezione “Sostenibilità” contenente gli Allegati sulla Sostenibilità.

Strategia di investimento

a.    CNP, in coerenza con il documento “Integrazione dei Rischi di sostenibilità nel processo decisionale in materia di investimenti”, mette a disposizione dei propri clienti la possibilità di investire in diverse linee di investimento. In particolare:
i.    Per la “Linea guidata” CNP mette a disposizione dei propri clienti la possibilità di investire in combinazioni predefinite sostenibili contenenti Fondi interni che hanno la finalità di coniugare la crescita del capitale con l’investimento in asset finanziari di aziende che rispettano criteri di sostenibilità sociale, ambientale ed economica, investendo esclusivamente o prevalentemente in OICR classificati dalle rispettive SGR come articolo 8 o 9, ai sensi del Regolamento SFDR. Al fine di assicurare che le caratteristiche ambientali e sociali promosse dai Fondi EVOLUTION SELLA SRI AZIONARIO e EVOLUTION SELLA SRI BILANCIATO, sottostanti al presente prodotto di investimento assicurativo, siano effettivamente rispettate, CNP verifica che tutti gli OICR/ETF in portafoglio siano classificati come Articolo 8 o 9 dalle rispettive SGR, nel relativo prospetto in vigore; qualora un OICR o un ETF già presente in portafoglio dovesse perdere tale classificazione, l’Impresa di assicurazione aggiorna tempestivamente gli investimenti del Fondo interno escludendo l’OICR o l’ETF declassato al fine di mantenere inalterata la relativa classificazione. Diversamente, al fine di assicurare che le caratteristiche ambientali e sociali promosse dai Fondi EVOLUTION SELLA FLESSIBILE e EVOLUTION SELLA FLESSIBILE PRUDENTE siano effettivamente rispettate, la Compagnia verifica che il peso degli OICR/ETF classificati come Articolo 8 o 9 dalle rispettive SGR, nel prospetto in vigore, sia pari complessivamente ad almeno il 50% del portafoglio, calcolato come media giornaliera su base trimestrale.
ii.    Per la “Linea libera” CNP, in coerenza con quanto previsto per i prodotti di investimento assicurativo collegati direttamente ad OICR, organizza l’offerta finanziaria e la relativa attività di gestione in modo da mettere a disposizione dei clienti delle macrocategorie di OICR classificati come “sostenibili”, tali da permettere la costruzione di una asset allocation coerente con qualsiasi profilo di rischio/rendimento adeguato alle preferenze dei clienti. Nel caso di macrocategorie “sostenibili”, ossia composte solo da OICR classificati dalle rispettive SGR come articolo 8 o 9 ai sensi del Regolamento SFDR, l’attività gestionale prevederà switch da parte dell’Impresa di assicurazione solo verso altri OICR aventi analoghe caratteristiche di sostenibilità. In questo modo viene rispettata la scelta effettuata dal Cliente nei confronti dei profili di sostenibilità degli OICR.
iii.    Per la “Linea portafoglio” CNP mette a disposizione dei propri clienti la possibilità di investire in combinazioni predefinite sostenibili contenenti portafogli consigliati di OICR, composti prevalentemente da OICR/ETF classificati come Articolo 8 o 9 dalle rispettive SGR, nel relativo prospetto in vigore, per i quali l’offerta finanziaria e la relativa attività di gestione sono organizzate in modo da mettere a disposizione dei clienti delle macrocategorie di OICR classificati come “sostenibili”, in linea con quanto previsto per i prodotti di investimento assicurativo collegati direttamente ad OICR.
b.    All’interno del prodotto in oggetto non sono previsti investimenti diretti in partecipazioni delle imprese beneficiarie. Sono altresì previsti esclusivamente investimenti indiretti tramite OICR tali per cui, il prodotto si rifà alla valutazione effettuata dalle diverse SGR. Gli OICR adottano un’analisi che tiene in considerazione fattori quali, ad esempio:
i.    l’integrazione di elementi ambientali e sociali nella strategia e nelle politiche aziendali;
ii.    la solidità della struttura di corporate governance, valutata tramite la politica di prassi di buona governance adottata dalla SGR;
iii.    l’esposizione ai rischi reputazionali dell’azienda e gli strumenti di risk management di cui si sia dotata.

Quota degli investimenti

Il prodotto offre diverse opzioni di investimento dipendentemente dalla linea di investimento adottata.
a.    La “Linea guidata” offre venticinque combinazioni predefinite di investimento, ma solo venti di queste promuovono caratteristiche ambientali e sociali. Nello specifico la stessa si caratterizza per la presenza di quattro Fondi interni assicurativi classificati come articolo 8 ai sensi della Regolamento SFDR, che presentano soltanto esposizioni indirette.
 

b.    La “Linea libera” offre 212 opzioni di investimento, tutte rappresentate da investimenti indiretti tramite OICR; di questi, sono 128 art.8 24 art.9 gli OICR che, promuovendo caratteristiche ambientali e sociali, vanno a comporre le tre macrocategorie sostenibili.

c.    La “Linea portafoglio” offre quindici combinazioni predefinite di investimento che promuovono caratteristiche ambientali e sociali. Nello specifico la stessa si caratterizza per la presenza di tre portafogli di OICR classificati come articolo 8 ai sensi della Regolamento SFDR, che presentano soltanto esposizioni indirette.

Monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali

CNP svolge delle operazioni di monitoraggio delle caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, dipendentemente dalla Linea di investimento scelta alla sottoscrizione del contratto.
Per la “Linea guidata” e la “Linea portafoglio” CNP verifica regolarmente il peso degli OICR/ETF classificati come articolo 8 o 9 presenti nel portafoglio dei Fondi interni sottostanti e nei portafogli consigliati a questo prodotto di investimento assicurativo, contenuti nelle combinazioni sostenibili, ed invia al Contraente, tramite il DUR (documento unico di rendicontazione), la % di investimenti che promuovono caratteristiche ambientali e sociali, come risulta al 31 dicembre di ogni anno.
Per la “Linea libera” il contratto promuove caratteristiche ambientali o sociali in quanto consente di selezionare opzioni d’investimento che presentano tali caratteristiche. Affinché il contratto possa promuovere in concreto tali caratteristiche è tuttavia necessario:
•    selezionare la/le relativa/e opzione/i d’investimento sostenibile;
•    che almeno una di tali opzioni venga mantenuta per l’intera durata del contratto
Per garantire nel continuo la promozione delle caratteristiche ambientali e sociali del prodotto di investimento assicurativo selezionate dal cliente, CNP verifica periodicamente che tutti gli OICR in portafoglio siano classificati nel prospetto in vigore come articolo 8 o 9 dalle rispettive SGR.
Nel corso della durata del contratto se un OICR modifica le proprie caratteristiche in termini di sostenibilità, al fine di salvaguardare l'omogeneità delle macrocategorie sostenibili, CNP può spostare l'OICR da una macrocategoria all'altra.

Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali

CNP applica delle metodologie per misurare in che modo il prodotto di investimento assicurativo soddisfi le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, dipendentemente dalla Linea di investimento scelta alla sottoscrizione del contratto.
Per la “Linea guidata” il peso degli OICR/ETF classificati come articolo 8 o 9 del Regolamento SFDR presenti nel portafoglio dei Fondi interni assicurativi sottostanti a questo prodotto di investimento assicurativo, contenuti nelle combinazioni sostenibili, è calcolato come % di portafoglio esclusa la liquidità, con data di rilevazione 31/12. Analogamente per la “Linea portafoglio” CNP calcola il peso degli OICR/ETF classificati come articolo 8 o 9 del Regolamento SFDR presenti nei portafogli consigliati collegati alle combinazioni sostenibili, è calcolato come % di portafoglio, con data di rilevazione 31/12.
Per la “Linea libera” CNP, per individuare la classificazione degli OICR come articolo 8 o 9, ai sensi del Regolamento SFDR, così come determinata dalle rispettive SGR, si avvale delle informazioni fornite da Morningstar. L’impresa di assicurazione verifica periodicamente la classificazione degli OICR collegati al prodotto, al fine di mantenere aggiornata la composizione delle macrocategorie sostenibili previste dal prodotto. 

Fonti e trattamento dei dati

CNP, al fine di garantire il soddisfacimento delle caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo, effettua un monitoraggio dei dati di classificazione degli OICR ricevuti da Morningstar, che ne desume la classificazione sulla base dell’analisi dei prospetti delle SICAV di appartenenza degli OICR.

Limitazioni delle metodologie e dei dati

CNP, nell’ambito del controllo della classificazione di sostenibilità degli OICR sottostanti (anche rispetto a quelli detenuti nel portafoglio dei Fondi interni “sostenibili”), effettua una verifica periodica dei dati forniti da Morningstar. Qualora CNP venisse a conoscenza di un eventuale declassamento degli OICR in portafoglio ai fini della classificazione di sostenibilità, attiverà tempestivamente le azioni di rimedio, come meglio dettagliate all’interno della sezione “Strategia di investimento”.
Per eventuali limitazioni delle metodologie e dei dati di cui, rispettivamente, alle sezioni “Metodologie relative alle caratteristiche ambientali o sociali” e “Fonti e trattamento dei dati”, si rimanda al sito di Morningstar.

Dovuta diligenza

Si specifica che il prodotto non prende in considerazione i principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità.
Inoltre, per la linea di investimento “Linea libera”, maggiori informazioni relative ai principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità presi in considerazione dai singoli OICR sono disponibili negli allegati specifici degli OICR disponibili nella sezione “Sostenibilità” contenente gli Allegati sulla Sostenibilità.

Politiche di impegno

Con riferimento alle Politiche di Impegno  adottate da CNP ai sensi dell’articolo 3 octies della direttiva 2007/36/CE (disponibili sul sito dell’Impresa di assicurazione, a questo link), con riferimento allo specifico prodotto di investimento, le stesse non fanno parte della strategia di investimenti ambientali o sociali, se non indirettamente tramite le politiche specifiche delle singole SGR che gestiscono gli OICR che compongono il portafoglio.

Indice di riferimento designato

CNP non ha designato un indice di riferimento per soddisfare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto di investimento assicurativo.
Inoltre, per la linea di investimento “Linea libera”, maggiori informazioni - relative agli eventuali indici di riferimento dei singoli sottostanti - sono disponibili negli allegati specifici degli OICR disponibili nella sezione “Allegati sulla Sostenibilità”.

Allegati sulla Sostenibilità - edizione 1 gennaio 2023

Clicca sui seguenti link per visualizzare gli allegati sulla sostenibilità. 

Alcuni allegati sulla sostenibilità previsti per questo prodotto potrebbero essere ancora in fase di recupero e temporaneamente non disponibili per la consultazione. Per qualsiasi necessità contatta l'Assistenza Clienti al numero verde 800.11.44.33